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Los beneficios aplican a hipotecas "conforming", vendidas a Fannie Mae y Freddie Mac en o antes del 31 de mayo de 2009.
Revista Construcción
El Programa para Refinanciar una Vivienda Accesible (HARP Phase II,
por sus siglas en inglés), administrado por la Agencia Federal de
Financiamiento de Vivienda (FHFA), fue diseñado para ayudar a los
propietarios a refinanciar sus hipotecas a pesar de que la deuda sobre
la propiedad sea mayor que el valor de la misma en el mercado.
Los
beneficios bajo este programa, establecido en el 2009, se extendieron
hasta el 31 de diciembre del 2015. El mismo aplica a hipotecas
"conforming", vendidas a Fannie Mae y Freddie Mac en o antes del 31 de
mayo de 2009, y va dirigido a ayudar a propietarios con un compromiso
genuino en cumplir con el pago de su hipoteca, a obtener un
refinanciamiento con términos más viables dentro de su situación
económica y poder disfrutar de los bajos intereses.
“HARP Phase
II (Home Affordability Refinance Program), consiste de un sistema de
refinanciamiento administrado por la FHFA, con intereses bajos y a un
término máximo de 30 años. Será específicamente beneficioso para los
propietarios que puedan no ser elegibles para un refinanciamiento
tradicional debido a que el valor de su propiedad ha tenido una baja
sustancial, o porque tienen poca o ninguna equidad en propiedad”, dijo
Wilma Soto, gerente de distrito de FirstMortgage. “Es importante
recalcar que este programa aplica tanto en el caso de una residencia
principal como en una 'second home' o propiedad de inversión”.
“Para cualificar, el consumidor deberá cumplir con varios requisitos”, explicó la ejecutiva. Entre estos:
1)
Los préstamos tienen que haber sido tramitados antes del 31 de mayo
del 2009 y financiados o garantizados por las agencias hipotecarias
Fannie Mae o Freddie Mac;
2) Los préstamos tienen que ser
“conforming” desde su origen. Por lo tanto, es recomendable que, como
paso inicial, verifique que su préstamo cumple con este requisito. Esto
lo puede verificar en la institución donde actualmente paga su préstamo.
3) Las hipotecas con menos del 80% (del balance), no cualifican bajo el programa y se procesarán bajo el programa regular.
4) Actualmente es aplicable para su residencia principal, “second home” o propiedad de inversión.
5) Los pagos hipotecarios deben estar al día.
6) No debe tener en sus historial un pago atrasado sobre la hipoteca en los últimos 12 meses.
Las ventajas que ofrece HARP Phase II incluyen:
Le otorga al dueño de una propiedad devaluada un crédito hipotecario
totalmente nuevo, con nuevos términos, nueva tasa de interés y pagos
mensuales más bajos. El nuevo préstamo reemplaza por completo su
hipoteca actual y podrá reducir su pago gracias a las tasas de interés
más bajas del momento.
Los clientes que cualifiquen, además
podrán beneficiarse de préstamos a más corto plazo, ya que los pagos
mensuales de hipoteca serán más bajos.
No existe un límite máximo de LTV, siempre que el financiamiento sea a un interés fijo.
La fecha de vigencia de HARP es hasta el 31 de diciembre de 2015, para
préstamos originados o vendidos a Freddie Mac o Fannie Mae, en o antes
del 31 de mayo de 2009.
“En FirstMortgage estamos deseosos de
ayudar a los muchos propietarios que son elegibles para refinanciar sus
viviendas bajo HARP”, enfatizó Soto. “Nuestros capacitados
representantes están disponibles para orientarles, de manera que
obtengan los mejores beneficios bajo este programa”.
Si desea cotejar si su préstamo es respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac, acceda a www.fanniemae.com o www.freddiemac.com.
Para información sobre los productos y servicios de FirstMortgage,
llame a uno de sus representantes al 787-799-8100 o libre de cargos
al 1-866-910-8100. También puede visitar las oficinas centrales de
Administración de Hipotecas en la Avenida Muñoz Rivera #1130, en Río
Piedras, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados de
9:00 a.m. a 1:00 p.m., o cualesquiera de sus centros hipotecarios
alrededor de la Isla. También puede acceder a www.llamanosprimero.com.
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